Рейтинг российских банков – это своего рода лесенка их соответствия определенным параметрам. Можно его назвать уровнем доверия. Его составляют ЦБ РФ и различные агентства.
Банковские рейтинги в России утверждаются по итогам работы финучреждений за определенный период времени. Этим занимаются как наши, так и зарубежные компании. Для того, чтобы выстроить данный рейтинг, необходимо учесть следующие данные:
- прибыль;
- рост активов;
- общий размер вкладов;
- сумма выданных кредитов.
Надежный банк — это устойчивый, ликвидный, кредитоспособный и своевременно исполняющий взятые на себя обязательства банк. Стабильность банка напрямую зависит от суммы его капитала и ценных бумаг. Если капитал уменьшается, после определенной проверки ЦБ может отозвать лицензию.
Рейтинг банков по надежности
Информация о движении денежных средств по банковским учреждениям обновляется каждый месяц. На основе этих данных формируется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. На что ЦБ РФ обращает пристальное внимание? Может ли банк полностью выполнить свои обязательства перед физическими и юридическими лицами?
Рейтинг банков , который составлен Центробанком, является фундаментальным. Он координирует и регулирует кредитную систему страны. Свой рейтинг выстраивает по показателям финансовой отчетности учреждений.
В рейтинг топовых входят не только стабильные банки. В последние годы лишались лицензий и вступали в число банкротов даже крупные известные банки. Некоторые соединились с другими банками, например «ВТБ 24» или «Совкомбанк». Поэтому ТОП лучших банков можно считать условным значением, актуальным на определенную дату.
ТОП банков в 2022 году возглавили финучреждения, которые имеют господдержку.
Что такое рейтинг банков по вкладам? Как он формируется?
Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование банков по вкладам зависит от общей суммы полученных средств от клиентов, то есть чем больше, тем выше ранг банка по данному параметру. И чем выше в этом списке выбранный вами банк, тем меньше вы будете переживать за свои сбережения.
Эти банки в полном объеме соответствуют требованиям своих вкладчиков. Сотрудничать с ними оптимально комфортно, безопасно и надежно. Из этого следует сделать вывод, что ваши денежные средства будут максимально защищены.
Но, советуем обратить внимание на следующее. У многих складывается ошибочное мнение: если ставка по вкладу низкая, значит банк надежный. Но есть и другая сторона медали: если организация переживает нелегкие времена, она завышает ставки по депозитам.
Выгоду своих вложений можно определить следующим образом:
- годовой ставкой;
- можно ли пополнять и частично снимать вклад;
- капитализацией процентов.
Рейтинг банков по вкладам возникает исходя из многих факторов. Здесь не только суммы от вкладчиков, но и активы банка, его кредиты, и даже количество клиентов.
На первых строчках рейтинга всегда располагаются самые крупные банки с большим количеством отделений и филиалов. На позиции влияет также мнение клиентов и позиции от независимых агентств. Но основным критерием все же является капитал банка. Банк, который имеет внушительный капитал, претендует на высокие позиции в рейтинге. Ну а клиентам такого банка не нужно будет волноваться об отзыве лицензии или банкротстве учреждения.
Имея крупную сумму денег, не нужно вкладывать их только в один банк. Даже с надежным банком, риск всегда есть. По мнению экспертов, лучше разбивать свои вклады на несколько по сумме не более 1,4 миллиона рублей. До этой суммы все вклады застрахованы.
Как найти лучший банк?
ТОП 10 банков по вкладам периодически обновляется. Он зависит от процентных ставок и размеров поступивших денежных средств. Финансовые учреждения предоставлены в сводной таблице.
Лучшие банки по вкладам 2022 года находятся на верхних строчках. Лидерами являются крупные банки с хорошим возрастом и с хорошей историей.
Рейтинг банков по активам
По данному рейтингу можно узнать о самых надежных и крупных банках. Активы — это собственные средства банка: финансы, драгоценные металлы, имущество и т.д.
Важную роль играет тот же отзыв лицензий. ЦБ РФ скрупулёзно следит за состоянием банков. Для него важны следующие показатели: ликвидность, степень риска.
В ТОП 10 банков по активам попадают те банки, которые имеют наибольшее количество наличных средств в кассах, набольший размер выданных кредитов, наибольшую величину ценных бумах и коммерческой недвижимости. По этим показателям определяется наиболее эффективное учреждение. Высокие позиции обычно у самых крупных банков.
Рейтинг банков по активам необходимо изучить, если собираетесь делать вклад. Так как нужно выбрать то учреждение, которое вызывает наибольшее доверие.
Кредитный рейтинг банков России
Рейтинг банков по кредитам является основополагающим. Он зависит от суммы кредитов, выданных физическим и юридическим лицам. Составляется на основе объективной статистической оценки Центральным Банком. Лидерами конечно же являются организации, имеющие сеть филиалов и развивающие зарплатные проекты.
Предоставление кредитов — наиболее важная функция банка. Если эта сумма внушительная, уровень доверия среди людей будет максимальным.
Данный список возглавляют компании, имеющие существенную долю государства в акциях. Это влияет на стабильность и надежность. Им доверяет не только ЦБ РФ, но и клиенты. Эти банки выдают наиболее выгодные кредиты с учетом всех условий их предоставления( невысокие ставки, специальные программы для разных категорий заемщиков, лояльность условий).
Рейтинг банков 2022 по данным ЦБ
У ЦБ имеется очень важный параметр для определения уровня капитала — Н 1.0. Он должен быть у каждого банка РФ. На 2022 год уровень достаточности капитала 10-11%. Этот показатель не должен падать до 2%, иначе у банка могут отозвать лицензию.
Первые пять мест в рейтинге обычно не меняются. Зато остальные очень подвижны. Аналитики строят данный список исходя из следующего:
- гарантии и обязательства;
- финансовая отчетность;
- проценты по кредитам и вкладам;
- отзывы клиентов;
- состав учредителей.
В России самый востребованный рейтинг от ЦБ РФ. Если вы будете опираться на него, ваши средства будут в безопасности.
На что стоит обратить внимание?
Профессиональные аналитики на начальном этапе оценивают имеющиеся активы. Сюда входят:
- выпуск в обращение облигаций;
- финансовые ресурсы;
- межбанковские кредитные линии;
- банковские инвестиции.
Благодаря этим активам банк имеет прибыль и на основе этих данных можно оценить ликвидность банка. Важную роль также играет его капитал.
Топ 5 надежных банков России по данным Forbes
По данным ЦБ за последние годы, лидер рейтинга — Сбербанк, но Forbes так не считает. По их оценке Сбербанк находится на 4-м месте. Анализ проводили иностранные агентства:
- RAEX
- АКРА
- Moody’s
- Fitch
- S&P
- Росбанк
- UniCredit
- Raiffeisen Bank
- Сбербанк
- Sitibank
